Fraude bancária é qualquer ação ilegal com o objetivo de obter vantagem financeira enganando instituições financeiras ou seus clientes. Ela pode acontecer tanto em ambientes físicos quanto digitais, e os métodos estão cada vez mais sofisticados.
Tipos comuns de fraude bancária com danos monetários:
Clonagem de cartão: Cópia dos dados do cartão para realizar compras indevidas.
Roubo de identidade: Uso de dados pessoais para abrir contas ou fazer empréstimos em nome da vítima.
Engenharia social: manipulação psicológica para obter senhas ou acesso a contas bancarias, carteiras de cripto e financeiras.
Fraudes via Pix: Transferências indevidas usando credenciais obtidas de forma ilícita.
Como se proteger:
Nunca compartilhe senhas ou códigos de autenticação.
Ative a verificação em duas etapas.
Desconfie de mensagens urgentes pedindo dados bancários.
Monitore suas transações com frequência.
Pagamentos de serviços de alto valor prefira pagar com cartão de crédito com parcelamento (Em casos de fraude financeira é possível comunicar a instituição financeira, realizar Boletim de ocorrência na Polícia cível e reaver o valor com maior facilidade do que pagamentos com Pix e em dinheiro.
Como denunciar uma fraude bancária
Comunique imediatamente o banco
Use o app, telefone ou vá até a agência.
Solicite o bloqueio da conta/cartão e registre o ocorrido.
Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.)
Pode ser feito presencialmente ou online (dependendo do estado).
Descreva todos os detalhes da fraude.
Como tentar recuperar o dinheiro
Se a fraude envolveu Pix, você pode acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED):
Informe o banco em até 80 dias após a transação.
O banco tentará bloquear o valor na conta do golpista.
Se o dinheiro ainda estiver lá e a fraude for confirmada, ele será devolvido.
Se o banco não resolver:
Você pode entrar com ação judicial no Juizado Especial Cível.
É possível pedir indenização por danos morais com o auxílio de um advogado especialista, além da devolução do valor. (Indenizações por danos morais e materiais, em alguns casos já chegaram a mais de 500 mil reais). Fale agora com um advogado especialista.
Documentos importantes
Comprovantes das transações fraudulentas
Protocolo de atendimento com o banco
Boletim de ocorrência
Prints de mensagens, e-mails ou ligações suspeitas
“Fiz a compra de uma casa pre fabricada por uma construtura da internet, o engenheiro fez todas as medidas e coleto informações comigo no escritório, no fechamento pediu dinheiro a vista no cartão e pix, foi uma semana na obra e não voltou, obra parada e não responde, o que posso fazer?”
1. Reúna todas as provas possíveis
Contrato assinado (mesmo que digital)
Comprovantes de pagamento (Pix, cartão, recibos)
Conversas por WhatsApp, e-mails, prints de chamadas
Fotos da obra parada e do que foi (ou não foi) entregue
Dados da empresa e do fraudador.
2. Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.)
Faça isso o quanto antes, presencialmente ou online ( acesse a Delegacia eletrônica do seu Estado (ex:PCPR, PCSP, PCRJ, PCRS, PCAC, PCBA…).
Descreva o ocorrido como possível estelionato ou fraude contratual.
3. Notifique formalmente a construtora
Envie uma notificação extrajudicial com prazo para resposta (pode ser por cartório ou e-mail com confirmação de leitura).
Isso mostra que você tentou resolver amigavelmente.
4. Procure um advogado especializado
Um advogado pode entrar com ação judicial por descumprimento contratual, pedindo:
Devolução do valor pago
Indenização por danos morais e materiais (Algumas indenizações já chegaram a mais de 500 mil reais)
Bloqueio de bens da empresa ou do responsável.
“Fiz um Pix para a compra de um carro, porém o vendedor não segurou o carro pra mim e não quer devolver o dinheiro, o que fazer?”
Situações como esta pode se encaixar como golpe ou quebra de contrato, e é possível agir para tentar recuperar o valor. Aqui vai um plano direto e eficaz:
1. Tente resolver amigavelmente (mas registre tudo)
Envie uma mensagem formal pedindo a devolução do valor.
Use e-mail ou WhatsApp com confirmação de leitura.
Dê um prazo claro (ex: 48h) e avise que tomará medidas legais.
2. Reúna todas as provas
Comprovante do Pix
Conversas com o vendedor
Anúncio do carro (print ou link)
Qualquer promessa de reserva ou venda
3. Registre um Boletim de Ocorrência
Acesse a Delegacia Eletrônica do seu estado e registre como possível estelionato.
Isso é essencial para acionar o banco e a Justiça.
4. Acione o banco e o Mecanismo Especial de Devolução (MED)
Informe o banco em até 80 dias após o Pix.
O banco tentará bloquear o valor na conta do vendedor.
Se o dinheiro ainda estiver lá e a fraude for confirmada, ele pode ser devolvido.
5. Ação judicial (se necessário)
Se o valor for até 20 salários mínimos, você pode ir ao Juizado Especial Cível sem advogado.
Peça:
Devolução do valor
Danos morais, se houver sofrimento ou prejuízo extra
Leve todas as provas e o B.O.
Dica extra:
Verifique se o vendedor tem CNPJ ou CPF público e veja se há outras denúncias no Reclame Aqui ou Consumidor.gov.br.